كيف تخطط للاستثمار

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFX
    FinMaxFX

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

كيف تخطط للاستثمار | 7 خطوات لتخطط لاستثماراتك بسهولة

الاستثمار يحتاج إلى تخطيط ودراسة كغيره من القرارات المصيرية ولكي تضع خطة عليك بداية أن تحدد أمرين؟ حدد من وإلى أين تريد أن تذهب؟ الأمر يتعلق بمركزك المالي في الوقت الحالي والثاني يرتبط بأهدافك المالية واحتياجاتك المستقبلية. ولكي تخطط للاستثمار عليك الالتزام بالإستراتيجية التالية:

حدد مركزك المالي الحالي

قبل أن تبدأ في الاستثمار تأكد أن دخلك يكفي لتغطية مصروفاتك المعيشية فالمستثمر الذكي يستثمر فقط الأموال التي تزيد عن احتياجاته الأساسية ويدرك أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يستلزم فترة طويلة الأمد.

أيضا لابد وان تجنب احتياطي نقدي لمواجهة أي ظروف طارئة حتى تضمن توافر سيولة كافية لتغطية كافة احتياجاتك.

حدد الهدف الذي تريد الوصول إليه

الكثير من الناس لا يهتمون حقيقة بالنقود في حد ذاتها ولكن يهتمون بما يمكن أن يفعلونه بها، ولذلك لابد لك من أن تكون واقعيا في تحديد الهدف الذي ترغب في تحقيقه بما يتوافر لك من عائد على استثماراتك وان تحدد أيضا التوقيت الملائم لهذا النقود.

حد حجم المخاطر التي يمكنك تحملها

هل الاستثمار في السوق محفوف بالمخاطر؟ هذا السؤال يردده كثير من المستثمرين، والحقيقة ان الخطر جزء من حياتنا، ولكن يمكننا باختيارنا أن نقلل من المخاطر التي نتعرض لها وان نزيد من حجمها طبقا لأهدافها من الاستثمار. الفكرة المألوفة أن الاستثمار المنطوي على مخاطر عالية تكون ارتفاع عائداته عالية جدا.

تسلح بالمعرفة

تعد الانتقائية والتنويع من أهم اعتبارات الاستثمار التي يجب ان تكون نصب أعيننا مهما كانت السوق التي نستثمر فيها.

لا تتقاعس عن بذل الوقت والجهد

ان الاستثمار القائم على المعرفة والحكمة يتطلب بذل الوقت والجهد اللازمين للبحث والتحليل وكلما زاد ما ينفقه المستثمر من وقت وجهد كلما زادت فرصته في تحقيق نتائج أفضل لأستثماراته.

فإذا كان الاستثمار في الأسهم هو ما استقر عليه الرآي فهذا يعني امتلاك المستثمر لحصة في شركة، وكثير من المستثمرين يتعرضون لمتاعب بسبب الاستثمار في شركات لا يعرفونها .

التزم بالواقعية والتنويع

عندما تحدد أهدافك الاستثمارية ابتعد قدر الإمكان عن الخيال والتزم بالواقعية ، ولا تتوقع انك باستثمارك في الأوراق المالية ستصبح ثريا بين يوم وليلة فالأسواق المالية كالارجوحة تعلو أحيانا وتهبط أحيانا بعبارة أخرى نقول ان الأسواق المالية متقلبة أي أنها معرضة للارتفاع والانخفاض ولكن إذا كان استثمارك على المدى الطويل فالاحتمال الغالب عدم تأثرك بالتقلبات التي ستشهدها السوق.

تعرف على حقوقك كمستثمر

تهدف القوانين واللوائح الموضوعة من الجهات المسؤولة في كل بلد عن الاستثمار في سوق الأوراق البورصة إلى حماية من سوء تصرف السماسرة وغيرهم من الوسطاء ويحق للمستثمر ما يلي:

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFX
    FinMaxFX

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

  • الحصول على نسخ من استثماره أو عقد فتح الحساب المكتوب بينه وبين شركة السمسرة أو إدارة المحافظ المالية.
  • تحديد مبلغ محدد للتداول، وكذلك مدة محددة أو عدد محدد من الأسهم.
  • رفع شكوى ضد السمسار إذا لم ينفذ أمرا بالتداول طبقا لتعليمات المستثمر الخطية له.

كيف تخطط للاستثمار

بالرغم من أن التخطيط للتقاعد عملية صعبة إلا أنها في غاية الأهمية، خاصة في الظروف المالية وعمليات التحّول الاقتصادي والاجتماعي المستمرة. ومن بين هذه التغيرات الآتي: –

  1. تغير نمط الحياة
  2. ارتفاع مستويات التضخم
  3. زيادة متوسط العمر المتوقع

فكل هذه التغيرات تؤثر على مدخراتك المستقبلية، مما يُحتم عليك التخطيط للتقاعد في وقتِ مبكرٍ. من الضروري تحديد هدفك الأساسي من التخطيط لتحقيق الاستقرار المالي خلال سنوات التقاعد.

عوامل نجاح التخطيط للتقاعد
هناك ثلاثة عوامل رئيسية تؤثر بشكلٍ كبيرٍ في نجاح عملية التخطيط للتقاعد وهي:

  1. البدء في أقرب وقت ممكن
  2. الاستثمار في الأصول المناسبة وطويلة المدى
  3. الاستمرار في تنفيذ الخطة المالية

صناديق الإستثمار كأداة للتخطيط التقاعدي
تعتبر صناديق الاستثمار من أكثر الطرق استخداماً في التخطيط المالي للتقاعد، حيث أنها تتميز بفاعلية أكثر من بعض منتجات التقاعد الأخرى. فهي أداة استثمارية مرنة تتيح لك مزيداً من الخيارات والشفافية من خلال طرح العديد من الخيارات التي تتناسب مع درجة المخاطرة لديك والأهداف المطلوبة.

كيف تستثمر المدخرات في صناديق الاستثمار؟

صناديق الاستثمار تقوم بجمع أموال من مختلف المستثمرين سواء كانوا أفراد أو شركات أو صناديق استثمارية أخرى. فكل مستثمر يمتلك حصة معينة في الصندوق على حسب المبلغ المدفوع، للاستثمار في محفظة واحدة تشمل مجموعة من الأدوات الاستثمارية مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى وغيرها. وترجع مهمة اختيار هذه الأدوات إلى مدير الصندوق الذي يختار ويتابع أداء الصندوق.

طرق كسب المال من صناديق الاستثمار

هناك ثلاث طرق يمكنك من خلالها كسب المال من صناديق الاستثمار:

  • توزيعات الأرباح
    عندما يُحصّل الصندوق أرباح أو فوائد من محفظة الأوراق المالية الخاصة به، فإن الصندوق يدفع للمساهمين نسبتهم في الأرباح بعد خصم التكاليف.
  • توزيع أرباح رأس المال
    عندما يبيع الصندوق حصصه في أصول استثمارية بأعلى من قيمتها، فإن الصندوق يوزع أرباح رأس المال على المساهمين.
  • زيادة صافي قيمة الأصول
    تعني زيادة صافي القيمة الفعلية لأسهم الصندوق.

خطوات الاستثمار في الصناديق

  1. تحديد المبلغ المطلوب ادخاره لتوفير حياة التقاعد التي تريدها والمدة الزمنية المطلوبة لتحقيق هدفك
  2. البحث عن صناديق استثمار لدى البنوك أو شركات إدارة الثروات أو شركات التأمين لايجاد خطة تتناسب مع احتياجاتك وقدراتك المادية
  3. استشارة خبراء التخطيط المالي للتأكد من أن لديك خطة مالية قوية
  4. الاطلاع على الدائم على أداء الصندوق الذي اخترته بصورة دورية ومعرفة الارباح المحققة وغيرها من الأمور التي تشير إلى نجاح أداء الصندوق

من ايجابيات استخدام صناديق الاستثمار للتخطيط للتقاعد: التنويع، السيولة، الشفافية، كما أنها تُدار بشكل احترافي.

ومن بين السلبيات التي تشوبها: عائداتها المتقلبة، الإفراط في التنويع، ارتفاع التكاليف.

عندما تقترب من فترة التقاعد، يستحسن أن تعيد التوازن بين أدوات محفظتك الاستثمارية والادخارية وتحويلها إلى أدوات ذات دخل ثابت مثل خطط استحقاق محدد أو خطط الدخل الشهري، لحماية رأس مالك، بالإضافة إلى تلبية احتياجاتك الشهرية بعد التقاعد.

كيف تستثمر مبلغ صغير

محتويات

الاستثمار

يسعى الكثيرُ من الأشخاص إلى تنمية المال الذي بحوزتهم، والزّيادة من قيمته مع مرور الوقت، فيحرصون على تطبيق أحد الطُرق التي تساعدُهم على ذلك، وكلّما ازدادتْ قيمة المبالغ الماليّة الصغيرة ساهم في الشّعورِ بالرّضا عن الإنجاز الماليّ الذي تمّ تحقيقه خلال فترةٍ زمنيّة مُحدّدة، وعادةً يحرصُ الأفرادُ على اختيارِ أسهل الوسائل التي تُساعدهم على زيادةِ قيمة وحجم المال الذي بحوزتهم، ويُطلقُ على كافّةِ العمليّات التي تُساهمُ في تنميةِ المال مُسمّى الاستثمار.

تعريف الاستثمار

يُعرفُ الاستثمار باللّغةِ الإنجليزيّة بِمُصطلح (Investment)؛ أما لغةً فمُصطلحُ استثمار مُشتقٌ من كلمة (استثمرَ)، ومعناها الحصول على منفعةٍ من المال، [١] أما اصطلاحاً فيعرفُ الاستثمارُ بأنّه وسيلةٌ تساهمُ في تنمية قيمة المال، والزّيادة منه عن طريقِ الاعتمادِ على استخدامِ إحدى الطُّرق الاستثماريّة المُتاحة في السّوق التجاريّ. ومن التّعريفات الأُخرى للاستثمار أنّه أداةٌ ماليّة تساهمُ في تحقيق فائدةٍ وأرباحٍ تعملُ على زيادةِ نسبة المال المُدّخر، ولكن ليس بالضّرورةِ أنْ يكون الاستثمار ناجحاً دائماً؛ لأنّ نجاحه يعتمدُ على طبيعةِ الاستراتيجيّة الماليّة والاستثماريّة التي يُطبّقها المُستثمر قبل البدء بالتّفكير الفعليّ في تطبيق عمليّة الاستثمار. [٢]

استثمار مبلغ صغير

يمتلكُ العديدُ من الأفراد مبالغَ ماليّةً صغيرةً نسبيّاً، ويبحثون عن مجموعةٍ من الأفكار التي تُساعدهم على استثمارها والزّيادة منها؛ أيّ تحويل المبلغ الصغير إلى مبلغٍ كبير خلال فترةٍ زمنيّة مُحدّدة، قد تقاسُ بالأسابيع، أو الشّهور، أو السّنوات. وعندما ينجحُ الفرد في استثمار مبلغٍ صغير وتحويله إلى مبلغٍ كبيرٍ ومن ثمّ تحويله إلى مبلغٍ أكبر، عندها يتمكّن من تحقيق مفهوم الاستثمار وتطبيقه واقعيّاً بطريقةٍ صحيحة.

طُرق استثمار مبلغ صغير

مثال: لاستثمار مبلغ 500 دولار وتحويله إلى 1000 دولار، يمكن تطبيقُ إحدى الطُّرق التي تُساعدُ على نجاح هذا الاستثمار، وهي: [٢]

  • السّندات: هي عبارةٌ عن نوعٍ من أنواع الأوراق الماليّة التي تحملُ قيمةً ماليّة مُتنوّعة، أو فئات مُحدّدة من المال، وتعملُ السّندات وفقاً لمبدأ الدّيون الماليّة؛ أيّ يقومُ المُستثمر بشراء السّند وتأجيل سداد ثمنه حتى يبيعَ قيمتهُ مُجدّداً بمبلغٍ أعلى من ثمن شرائِهِ، وهكذا يتمكّنُ من تحقيق الرّبح من مبلغ الاستثمار، ومن ثم استثماره مرّةً أُخرى أو ادّخاره. مثال: شراء سندات بقيمةِ 500 دولار على فترة سداد مُؤجّلة، ومن ثم عرضها للبيع بقيمة 600 دولار، وعند بيعها يتمُّ تحقيق ربح بقيمة 100 دولار.
  • الأسهم: هي عبارةٌ عن حصصٍ ماليّة يتمُّ شراؤها ضمن رؤوس أموال الشّركات والمُؤسّسات التي تطرحُ جُزءاً من أسهمها للتّداول ليصبح المُستثمر (صاحب السّهم) طرفاً من أطراف مالكِي الشّركات والمُؤسّسات، أو ضمن المُساهمين في نموّ رؤوس الأموال مع مرور الوقت، وعادةً تُحقّقُ الأسهم الأرباح من خلال طرحها للتّداول عن طريق بيعها. مثال: شراء أسهم بقيمة 500 دولار، وبعد مرور أيّامٍ أو شهور على شرائِها يتمُّ بيعها بقيمة 800 دولار عند ارتفاعِ قيمتها في السّوق الماليّ، ممّا يُساهمُ في تطبيق المفهوم الصّحيح للاستثمار، وتحقيق الأرباح الماليّة.
  • صناديق الاستثمار: هي عبارةٌ عن مجموعةٍ من الصّناديق الماليّة التي تحتوي على أسهمٍ وسنداتٍ يقوم المستثمرون بشراءِ مُحتوياتها، ومِنْ ثمَ العمل على استثمارها وفقاً للمجالاتِ الخاصّة بها، وقد يتمُّ بيعها لاحقاً بسعرٍ أعلى من سعر شرائها، وهكذا يتمُّ تطبيق مفهوم الاستثمار بطريقةٍ صحيحة، وعادةً تُركّزُ صناديق الاستثمار على تحويل قيمة السّندات والأسهم الصّغيرة إلى قيمة كبيرة، في حال عدم رغبة مالكها في بيعها بسعرٍ أعلى من سعر شرائها.

خصائص الاستثمار

يتميّزُ الاستثمارُ عموماً بمجموعةٍ من الخصائص، وهي: [٣]

  • يعدُّ الاستثمار من أحد وسائل التنميّة الماليّة في مُختلفِ قطاعات الأعمال.
  • لا يقتصرُ الاستثمارُ على فئةٍ مُحدّدة من الأفراد أو الشّركات، بل يشملُ كافّة الفئات.
  • يعتمدُ الاستثمارُ عادةً على نوعين من الأصول؛ وهما الأصول الحقيقيّة كالمبانيّ والمَركبات، والأصول الماليّة كالمبالغ الماليّة والأسهم.
  • يصنّفُ الاستثمار كنوعٍ من أنواع الالتزامات التي تُساهمُ في تطوير الموارد الحاليّة، والزّيادة من حجمها مع مرور الوقت.

أهمية الاستثمار

للاستثمار أهميةٌ كبيرةٌ في التّأثيرِ على المُجتمعات، ومِنْ ثُم على الأفراد والمُنشآت، وتُلخّصُ أهميّة الاستثمار وفقاً للآتي: [٤]

  • يساهمُ الاستثمار في زيادة فرص الإنتاج المحليّ في الدّول.
  • يعتبرُ الاستثمار من أحد أهمّ العوامل المسؤولة عن التنميّة الاقتصاديّة العالميّة.
  • يساعدُ الاستثمار في المُحافظةِ على تطوير الادّخار عند الأفراد والمُؤسّسات.
  • يدعمُ الاستثمار ريادةِ الأعمال، من خلال تقديم الدّعم الماليّ للأفكار الجديدة.

أنواع الاستثمار

قبل القيام بتطبيق الاستثمار يجبُ على الفرد أو المُنشأة اختيارُ نوع الاستثمار المناسب تطبيقه، والآتي مجموعةٌ من أهمّ أنواع الاستثمار: [٥]

  • المشاريع الصّغيرة (الاستثمار قصير الأجل): وهي عبارةٌ عن مجموعةٍ من الأفكار التي تُساهمُ في تحقيقِ دخلٍ مُرْضٍ للأشخاص والشّركات، من خلال العمل على توفير رؤوس أموالَ تُساهمُ في دعمِ أفكارٍ مُعيّنة خلال سنة ماليّة واحدة، ومن ثمّ تعملُ على تنميتها وتطويرها من أجل الاستفادةِ منها؛ كالمشاريع صغيرة الإنتاجيّة التي تبدأُ برؤوس أموال بسيطة، ومن ثم يتمُّ تضخيمُها مع مرور الوقت. من الأمثلة على المشاريع الصّغيرة: مشروعات عمل المُخلّلات المنزليّة.
  • التّأمينات (الاستثمار طويل الأجل): وهو من أنواع الاستثمار المُهمّة والذي يقاسُ بسنواتٍ طويلة، وعادةً يقسمُ التّأمينُ إلى نوعين، وهما: التّأمين المُتعلِّق بالأفراد، ومن الأمثلة عليه: التّأمين على الحياة الذي يُساهمُ في توفير مبلغٍ ماليّ للفرد في حال تعرّضِهِ للخطر، أو تحصلُ عليه عائلتُهُ في حال وفاته. أما التّأمين في مجال الشّركات فهو يُساهمُ في المُحافظةِ على تنمية الأصول الماديّة، وخصوصاً التي تتعرّضُ للتّلف، وتحتاجُ إلى تحديثٍ أو تبديل مع مرور الوقت.

لمعرفة المزيد من النصائح حول كيفيّة استثمار الأموال ننصحُ بمشاهدة الفيديو الآتي:

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFX
    FinMaxFX

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

التداول العربي
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: